Wise – أرخص خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت

Wise – أرخص خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت
Transfer wise

 افتح حسابك الآن على خدمة وايز، وقم بعمل حوالات مالية دولية بأسعار ممتازة

انتشرت خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت بشكلٍ كبيرٍ في العشر سنوات الماضية، ومن أهم الخدمات التي لقيت شعبيةً كبيرةً خدمة Wise – المعروفة سابقًا باسم TransferWise،

والتي تتيح لك إرسال الأموال إلى الخارج أو استلامها بعملتك المحلية.

وهي مثل الخدمات الأخرى ولكن ما يميزها هو سعر التحويل الرخيص وسرعة المعاملات لديها.

بدأت الشركة بخدمة تحويل الأموال في عام 2011 وهي من تأسيس أحد الأعضاء المؤسسين لخدمة سكايب (Skype) للاتصال عبر الإنترنت ومستشار خبير في الخدمات المالية،

مقرها الرئيسي في مدينة لندن في إنجلترا ولكن لديها الآن مكاتب في أكثر من 80 دولةً حول العالم تشمل معظم الدول الأوروبية والأفريقية وبعض الدول في الشرق الأوسط.

ما هي خدمة Wise؟

ما هي خدمة Wise

تستخدم هذه الخدمة تقنية (نظير إلى نظير) Peer-to-Peer لمطابقة عملية التحويل من المرسل إلى المستلم، ومع ذلك يقوم النظام بتحويل العملات باستخدام سعر الصرف في السوق المتوسطة،

وبالتالي يخفف من أحد المتاعب الرئيسية لتحويلات العملات الأجنبية التقليدية عبر الحدود مع البنوك.

هذه العملية من شأنها أن توفر الكثير من رسوم أسعار صرف العملات والرسوم المصرفية والعمولات أو التحويلات البنكية الدولية وغيرها،

وعملية تحويل الأموال عبر Wise سهلةٌ نسبيًا كل ما عليك فعله هو إنشاء حساب – متوفر مجانًا – عبر موقع الخدمة في الويب، وربطه بحسابك البنكي وإدخال المبلغ الذي ترغب في تحويله وتفاصيل المستلم. 

بالإضافة إلى تمويل التحويل من حسابك المصرفي المحلي يمكنك أيضًا الدفع ببطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان، كما تدعم خدمة Wise تقنية الدفع التي توفرها شركتا جوجل وآبل عبر تطبيقي (أندرويد باي) Android Pay وآبل باي Apple Pay.

كيف تعمل خدمة تحويل الأموال Wise؟

كيف تعمل خدمة تحويل الأموال Wise؟

بالنسبة للمستخدم العادي فهي عبارةٌ عن إرسال أموالٍ عاديةٍ عبر الإنترنت، حيث تذهب مباشرةً من حسابه المصرفي إلى حساب المستلم المصرفي، ولكن في الواقع هناك ما يحدث وراء الكواليس،

فخدمة Wise لديها حساباتٌ في جميع أنحاء العالم يتم من خلالها تبادل الأموال عبر حسابات Wise المحلية في تلك البلدان حتى يتمكنوا من خفض أسعار الصرف وخفض رسوم المعاملات.

عندما تريد إرسال أموالٍ إلى الخارج فأنت تدفع فعليًا بعملتك المحلية في حساب Wise المحلي، بعد ذلك سيستلم الشخص الأموال في الدولة الخارجية التي أرسلت إليها بالعملة المحلية هناك أو العملة التي قمت باختيارها مسبقًا،

وهذا يعني أن الأموال التي ترسلها لا تَعبر الحدود إطلاقًا.

للتوضيح أكثر تخيل أنك ترسل أموالاً من دولة الإمارات العربية المتحدة إلى أحد أفراد أسرتك في الولايات المتحدة، في هذه الحالة يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك في Wise وربطه بحسابك المصرفي الإماراتي،

ثم إدخال التفاصيل المصرفية للمستلم في الولايات المتحدة وهو ما يشبه عملية إضافة مستفيدٍ جديدٍ في حسابك المصرفي.

عندما تقوم بتأكيد أمر التحويل ستقوم Wise بتحويل المبلغ المطلوب من الدرهم الإماراتي إلى حسابها الخاص في دولة الإمارات، ثم تقوم الخدمة بعد ذلك بتنبيه حسابها في الولايات المتحدة والذي سيرسل بعد ذلك المبلغ المتفق عليه بالدولار الأمريكي إلى المستلم.

تُحقق الشركة أرباحها من خلال الرسوم على هذه المعاملات والتي يتم احتسابها بشكلٍ واضحٍ وشفافٍ يظهر لك قبل تأكيد أمر التحويل، ولمزيدٍ من التأكيد يمكنك استخدام المحول الخاص بهم على صفحتهم الرئيسية قبل أن تضطر إلى التسجيل.

كيف تعمل خدمة تحويل الأموال Wise؟

لماذا يجب عليك استخدام خدمة Wise لتحويل أموالك؟

عمولات قليلة وشفافة

لطالما كانت التحويلات المالية الدولية هي الميزة الرئيسية لخدمة Wise، وبالرغم من أنها ليست الشركة الوحيدة التي تقدم هذه الخدمة إلا أن ما يميزها هو نظامها الأساسي البسيط وسهل الاستخدام،

وأن عمولتها مناسبةٌ للكثيرين وشفافةٌ حيث تقوم بخصمها من خلال حساب التكلفة الإجمالية للمبلغ المرسل بدلًا من عمولةٍ ثابتةٍ لأي مبلغ.

وبالتالي يمكن اعتبارها أرخص 13 مرة من خدمات الصرف التقليدية، حيث تتيح للمستخدمين تحويل الأموال بعملتهم المحلية أو بأكثر من 50 عملة مختلفة، وبشكلٍ أكثر دقة تدعم Wise إرسال الأموال واستلامها من قائمةٍ من 22 عمله.

بالإضافة إلى ذلك يمكن للمستخدمين إرسال الأموال ب 27 عملة أخرى عبر التحويلات المحلية، حيث لا يحتاج مستلم التحويل إلى حسابٍ في Wise، وكل ما هو مطلوب لهذه العملية هو التفاصيل المصرفية العادية للمستلم.

تؤكد الخدمة أيضًا على عدم وجود رسومٍ خفية، ففي حين أن المعاملات المختلفة بعملاتٍ مختلفةٍ سيكون لها رسومًا مختلفةً يمكن التحقق من مقدار العمولة بسهولة على الصفحة الرئيسية أو عند إجراء التحويل حيث سيتم عرض الرسوم التي ستُخصم بوضوح مقدمًا.

كما أن أفضل ما في خدمة Wise هو أن سعر الصرف الخاص بهم يعتمد على سعر الصرف في السوق المتوسطة على عكس العديد من البنوك التي تفرض رسومًا أعلى من السوق، بالإضافة إلى رسومها الخاصة.

يكون سعر الصرف الحقيقي أو المتوسط ​​في السوق دائمًا في منتصف أسعار البيع والشراء في أسواق العملات العالمية المتغيرة باستمرار، وبالتالي عندما تريد تحويل أموالك أو الدفع لشخصٍ ما سيخبرك بوضوح بالمبلغ الذي سيتم خصمه مقابل التحويل.

منصة بينانس

حسابات متعدد العملات (Multi Currency Account)

لدى الخدمة شبكة حساباتٍ دولية تتيح للجميع تحويل الأموال بسهولة، فعلى الرغم من أن العديد منا يعيشون ويعملون ويسافرون حول العالم أو ببساطة لديهم أصدقاء وعائلة يفعلون ذلك؛

لكن لا يمكنهم أخذ الحسابات المصرفية معهم فهي مقيدةٌ بالحدود الجغرافية، مما يجعل تحويل الأموال التقليدي عمليةً بطيئةً ومكلفة.

لذلك يُعدّ حساب Wise متعدد العملات أمرًا رائعًا فهو يشبه إلى حدٍ ما وجود حساباتٍ بنكيةٍ متعددة في الخارج، وهو يتيح للمستخدمين الاحتفاظ بأموالهم بأكثر من 50 عملة.

على سبيل المثال: إذا كان لديك عدة عملات متنوعة في حسابك على Wise يشمل الجنيه الإسترليني والدولار الامريكي والدرهم الإماراتي والجنيه المصري، وإذا كنت ترغب في تحويل الأموال إلى حسابٍ باليورو ستستَخدم Wise رصيدك باليورو تلقائيًا،

وإذا كان المبلغ غير كافيًا فستقوم الخدمة تلقائيًا بتحويل بعض عملتك الأخرى إلى عملة اليورو لتغطية الفرق قبل تأكيد التحويل.

بالنسبة للمستلم فيمكنه بسهولة استلام المال المحول إليه بالعملة نفسها أو عملته المحلية، ويأتي الحساب متعدد العملات مزودًا ببطاقة الخصم المباشر Debit card من MasterCard التي يمكنك استخدامها كما تفعل مع أي بطاقةٍ مصرفيةٍ أخرى،

ويمكنك أيضًا سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ولكن من الأفضل التحقق من الرسوم المحلية حسب مكان وجودك.

تبلغ تكلفة إصدار بطاقة الخصم 5 جنيهات إسترلينية عند طلبها تُدفع لمرة واحدة، ولن يتم تحصيل أي رسومٍ أخرى مقابل أي معاملاتٍ بالبطاقة طالما أن لديك العملة ذات الصلة في حسابك،

ويمكنك استخدام بطاقتك مع Google Pay و Apple Pay حتى لا تضطر إلى حمل البطاقات المصرفية معك في كل مكان.

حسابات خدمة وايز الأعمال (Business Account)

إذا كنت صاحب شركة لديك موظفون يعملون عن بُعد عبر العديد من البلدان المختلفة فيمكنك استخدام خدمة Wise، يمكنك دفع الرواتب لموظفيك في الخارج بعملتهم المحلية،

حيث يمكنك دفع مرتب ألف شخص في وقتٍ واحد وبرسوم خصمٍ واحدة.

كما أن حساب الأعمال يحتوي على العديد من الميزات التي تتمتع بها الحسابات الفردية متعددة الجنسيات. على سبيل المثال يمكن للمستخدمين نقل أموالهم بين الحسابات وعبر العملات حسب الحاجة،

واستخدامها في تتبع النفقات وإعداد عمليات الخصم المباشر، كما تتكامل حسابات Wise التجارية أيضًا مع برنامج المحاسبة عبر الإنترنت Xero.

ما هي أبرز عيوب خدمة Wise؟

ما هي أبرز عيوب خدمة Wise؟

يمكن القول إن خدمة Wise هي الأفضل للمستخدمين الذين يخططون في الغالب لتحويل مبالغ صغيرة،

فكلما زادت الأموال التي ترسلها ارتفع مبلغ الخصم لأنها تستند إلى نسبةٍ مئويةٍ من القيمة الكلية للأموال المرسلة.

كما أن الخدمة تتقاضى رسوم خصمٍ مختلفةٍ لكل عملة، لذا من الأفضل التحقق من مقدار الرسوم المخصومة قبل إجراء التحويل،

يجب عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك حجم التحويل لأنك ستحصل على رسومٍ أعلى إذا قمت بتحويل أكثر من 4000 دولار أمريكي دفعة واحدة.

مع ذلك هناك ما يسمى (خصم شهري على الحجم) إذا كنت ترسل أكثر من 100,000 دولار أمريكي على مدار الشهر، وقد تكون سرعة التحويل أيضًا عائقًا لمن يحول مبالغ مالية كبيرة،

فهي تحتاج إلى تأكيد هويةٍ إضافي ووقت معالجةٍ أطول، مما يعني أن خدمة Wise ليست أفضل خيار إذا كنت بحاجة إلى إرسال مبلغٍ كبيرٍ بشكلٍ عاجل.

كما يجب عليك أيضًا الوضع في الاعتبار أن المستلم الذي تقوم بتحويل الأموال إليه يجب أن يكون لديه حساب مصرفي، حيث يمكن للمستخدمين إرسال الأموال إلكترونيًا فقط،

لأن خدمة Wise لا تُقدم ميزة الاستلام اليدوي للأموال فكل تحويلٍ يتم من حساب بنكي إلى آخر فقط.

هل خدمة Wise لتحويل الأموال آمنة تقنيًا؟

هل خدمة Wise لتحويل الأموال آمنة تقنيًا؟

لدى الخدمة مراجعات إيجابية للغاية من المستخدمين ومن معظم المواقع التي تهتم بالمقارنة بين خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت، يقع تقييمها دائمًا ما بين 4.7/5 وتصنيف 8.8/10،

كما أن الخدمة لديها امتثالٌ كاملٌ للوائح المالية في جميع البلدان التي تعمل فيها، بما في ذلك الولايات المتحدة والمملكة المتحدة التي لديها معايير صارمة تحمي المستخدمين وأموالهم.

تقنيًا تستخدم الخدمة تقنيةً تسمى (safeguarding) مما يعني أن جميع الأموال الموجودة في حساباتك تظل منفصلةً عن  حسابات خدمة Wise التجارية،

وهذا يعني أنه إذا واجه Wise مشاكل مالية فستظل أموالك آمنةً تمامًا في حسابك.

الخلاصة

مع التصنيف العالي و التقييمات والمراجعات الإيجابية تُعد خدمة Wise خدمةً قويةً لتحويل الأموال عبر الإنترنت، كما أنها خيارٌ رائعٌ إذا كنت تريد طريقةً خاليةً من المتاعب ومنخفضة التكلفة لإرسال الأموال إلى الخارج.

تُقدم الخدمة أيضًا أفضل أسعار الصرف والتي تُعتبر مماثلةً لسعر الصرف الأساسي بين البنوك، مع فرض رسوم خدمةٍ صغيرةٍ على أساس النسبة المئوية،

وبالمقارنة فإن خدمة Wise تُعتبر الخدمة الأولى أو من بين أفضل خدمات تحويل صرف العملات من حيث الأسعار.

ومثل العديد من الخدمات والمنتجات المالية عبر الإنترنت قد يكون من الصعب فهم كيفية عملها حتى تبدأ في استخدامها،

ومن ثم إذا كانت خدمة Wise تبدو مناسبةً لاحتياجاتك فيمكنك البدء فورًا وفتح حسابٍ مجاني.

قد يهمك ايضاً: أكسيا للإستثمار وما الذي يجعلها أفضل من غيرها؟

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

عناوين هذه المقالة

انضم الآن للحصول على أفكار جديده لدخل إضافي واستثمار من البيت
مقالات ذو صلة
أفضل الشركات العالمية للاستثمار فيها في عام 2022

أفضل الشركات العالمية للاستثمار فيها في عام 2022

تقدم أفضل الشركات العالمية والأسواق الخارجية فرصًا رائعةً للاستثمار فيها على المدى الطويل، حيث يُفضل العديد من المستثمرين دفع المزيد…
سوق كاردانو NFT وأين يمكنك شراؤها

سوق كاردانو NFT وأين يمكنك شراؤها

مع تطور العالم الرقمي أصبح هناك العديد من فرص الاستثمارات المبتكرة في العصر الجديد والتي تَلفُت انتباه رواد الأعمال والشركات،…
شبكة كاردانو وعملتها المشفرة ADA

شبكة كاردانو وعملتها المشفرة ADA

أصبحت العملة الرقمية شبكة “كاردانو” Cardano مفتوحة المصدر وعملتها الرقمية المشفرة ADA أحد أصول شبكة البلوك تشين الأسرع نموًا في…
الرموز غير القابلة للاستبدال NFT وكيف يتم تداولها

الرموز غير القابلة للاستبدال NFT وكيف يتم تداولها

لا ينكر احد أن تقنية البلوك تشين Blockchain الصاعدة بقوة قد غيرت بشكل جذري الطريقة التي نفكر بها بشأن ال…